摘要：
儿童保险，重疾险，怎么选？儿童保险，重疾险，怎么选？给孩子买保险，请先遵循两个原则：1，先保障后返还；2，主大人次小孩。保险姓“保”，爸爸妈妈其实才是孩子最大的保障，所以大人保障型... 儿童保险，重疾险，怎么选？
给孩子买保险，请先遵循两个原则：
1，先保障后返还；2，主大人次小孩。
保险姓“保”，爸爸妈妈其实才是孩子最大的保障，所以大人保障型保险足够前提下再来讨论小孩的
商业保险：首先少儿医保一定要先买上（重中之重），
然后意外险+重疾险+医疗险，保障充足了再考虑教育金之类的。
儿童重疾保险可以考虑终身+定期这样配置，或者现在还有一些重疾险在18岁是双倍赔付的。
关注一下产品病种是否都包含少儿高发疾病，如白血病，川崎病，I类糖尿病等。
保险产品是因人而异的，具体要了解清楚经济情况和健康状况、理顺保险思路才能找到合适的方案。咨询保险配置请联系。
1.重疾险的选择
孩子年龄4岁，抵抗力还不足，这时候可以尽量考虑专门针对少儿的重疾险，例如妈咪保贝，慧馨安超越版，横琴人寿嘉贝保
2.优先考虑高保额，在预算范围内，保额是第一优先考虑
3.保障的期限，能终身就不要定期，预算不足再考虑定期
4.对比疾病是否涵盖了少儿高发的疾病，涵盖高发疾病越多越好
5.附加险，预算OK可以增加重疾二次赔付，投保人豁免等
6.准备孩子过往的检查或者住院治疗记录，购买时需要根据问卷告知健康情况，事关日后理赔，需重视
为孩子买保险两个选择：保障和存钱
一、保障：保障孩子的人身健康风险和生命风险方面的问题！孩子是父母的希望，父母总希望孩子能够一生健康、平安、幸福，同时这也是为人父母的责任！但孩子漫长的人生中总会面临生、老、病、死、残的自然规律和人生风险，而父母不可能会照顾孩子一辈子，尽早为孩子规划、转移孩子的人生风险，彻底拿走父母和孩子的后顾之忧，必须首先为孩子购买全方位的健康保险！
1.重疾险：生活大环境的不确定因素，儿童患重大疾病（如白血病等）的比例越来越高，重大疾病的治疗和康复费用在20～50万，有了这个费用基础，才能保障风险发生时有好的治疗和康复！全面足额的重疾保险非常重要，一般为30万以上比较放心。
2.意外险（意外伤害和意外医疗）：孩子天生好动、好奇、喜欢接触新事物，但自身辨别风险和抵御风险的能力比较低，容易遭受意外伤害，买够足额的意外险甚为必要，孩子的意外伤害20万和意外医疗5万比较合适。
3.住院医疗险：在所有的健康理赔数据中，小病住院医疗占到理赔案件的***%，孩子由于自身免疫能力的不足，容易生病，能够及时得到好的治疗非常关键，住院医疗必须要考虑购买。
4.住院补贴：由于孩子住院需要家人的特殊陪护，父母就没有了工作的收入，同时住院医疗总有部分报销受限，必要的住院补贴能够缓解各方面的压力，100元/天是比较常见的。
5.豁免：保险往往缴费20年，投保人和被保人在20年左右的时间里，总会面临各种人生风险，需要考虑豁免投保人和被保人。
1.教育金（50万左右）：孩子的教育是父母必须要准备的，教育费用越来越高，仅仅大学四年的费用就需要10万以上，考虑未来出国及特长教育的话需要50万以上，尽早为孩子准备足够的教育金保障为孩子享受良好的教育，让孩子赢在起跑线上！
2.婚嫁金（20～100万）：孩子的婚姻决定孩子的人生幸福，良好的经济基础决定孩子的婚姻，合理规划也是必要考虑的！
随着人们生活水平的提高，保险应该是每个家庭的必备品。如何购买保险，已购买的保障是否合理，成为很多客户最关心的问题。我将为您科学的选择保障***给出合理建议。
合理的搭配:从理赔数据看险种组合
从理赔金额看，重疾方面赔付的金额是最高的，因为一旦发生重疾，整个家庭经济的损失，包括医疗费用的支出和无法工作的收入损失，都是非常巨大的；
从理赔件数看，医疗方面的理赔件数是最多的，这也说明，医疗险发生的概率是最高的，保险保险，保的就是可能发生的风险，风险越高，就越应该优先考虑和购买；
除了医疗和重疾之外，身故、意外、残疾的赔付金额比例也是相当高的，这就是说，如果我们的保单没有涵盖这些保障范围，就有可能出现发生了保险事故而得不到赔付的情况，这样的保障肯定是不完善的；
当然，家庭经济条件宽裕的话，还要给孩子补充教育金保险***，未来教育成本会越来越高，这就需要我们父母成为孩子坚强的经济后盾。现在读大学的费用每年大概2万元，4年也需要8万，加上十几年后的通货膨胀，也许需要准备十几万二十几万。还有读研读博，甚至出国的费用就更高了，越早准备越好。
能想到给孩子买保险的家长，应该都有一定的保险 意识了。在说孩子如何买保险之前，先强调两个原则：
保险先大人后小孩，在给孩子买保险之前一定要给自己配备合理的保险。孩子发生意外即使没有保险，大人经济支柱在总能想办法赚钱，但如果大人发现风险，相当于经济支柱都断了。
医保是必备基础：孩子出生后先给他办医保卡，保障基本的医疗，再谈商业医疗补充险。
接下来再说说儿童保险应该怎么买：
目前我国医保有很多的局限性，很多药都不在医保范畴内，如果孩子患病需要用到此药就得自费。如果有医疗补充险，就能很好的弥补这个缺口，在医保之外，还能保险医药费。
而对自控和自我保护能力较差的孩子来说，意外时时刻刻都能发生，意外险的存在就是为了更好的保障孩子可能发生的意外。
重疾险，必不可少的险种。如果孩子不幸罹患重疾，直接赔付，减轻了父母的经济负担。而且年龄越小保费越便宜。
先说重疾险，保监最新规定，未满10周岁儿童身故保额最高20万，未满18周岁儿童身故保额最高50万。所以，不要听保险经纪说，趁着年轻不用体检可以一次性买到80万甚至100万的保额，没啥用处。
有的保险销售会劝说客户多买几份保险，说可以多保单理赔。其实这并不完全正确，只有重疾、意外身故这种一次性赔付的，才会多份保单理赔，如果是医疗补充险，最终是以你的实际医疗费用给予报销，不可重复赔付，所以购买多份也没用就是浪费。
